กองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล (Term Fund) เหมาะกับพักเงิน และปลอดภัย

กองทุน Term Fund คือ กองทุนรวมตราสารหนี้ที่กำหนดอายุโครงการไว้ชัดเจนและผู้ลงทุนจะรู้ผลตอบแทนโดยประมาณก่อนการลงทุน โดยส่วนมากลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่มีความน่าเชื่อถือสูงสุดในประเทศ

ความแตกต่างระหว่างการลงทุนกองทุน Term Fund และการลงทุนในหุ้นกู้

– ผู้ออกตราสาร และความน่าเชื่อถือ

กองทุน Term Fund โดยส่วนใหญ่ลงทุนในตราสารประเภทพันธบัตรรัฐบาลไทย ก็ทำให้ทราบว่าผู้ออกตราสารนี้คือรัฐบาล ซึ่งเป็นตราสารหนี้ที่มีระดับความน่าเชื่อถือสูง

แต่ถ้าหุ้นกู้จะออกโดยบริษัทเอกชน ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของแต่ละบริษัท

– ภาษีจากการลงทุน

ผลตอบแทนที่ผู้ลงทุนได้รับจากการลงทุนในกองทุน Term Fund จะไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ไม่เหมือนกับดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนในหุ้นกู้ที่จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ดังนั้น ผู้ลงทุนกองทุน Term Fund จึงได้รับผลตอบแทนไปแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย

– ระยะเวลาการลงทุน

การลงทุนมีการกำหนดอายุค่อนข้างสั้น เช่น 3 เดือน, 6 เดือน หรือ 1 ปี แต่การลงทุนในหุ้นกู้ มักจะเป็นการลงทุนที่มากกว่า 1 ปี

ใครควรลงทุนกองทุน Term Fund

– คนที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุน และยังไม่เคยลงทุนกองทุนรวมมาก่อน เนื่องจากการลงทุนในกองทุน Term Fund เข้าใจง่าย คล้ายๆ กับการฝากประจำ แต่ไม่รับประกันเงินต้นและไม่การันตีผลตอบแทนที่จะได้รับ ซึ่งโอกาสสูญเสียเงินต้นนั้นมีน้อยมากหากไม่มีการผิดนัดชำระหนี้

– คนที่รับความเสี่ยงได้น้อย และคาดหวังผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก เนื่องจากสินทรัพย์ที่กองทุนประเภทนี้ลงทุนส่วนใหญ่เป็นตราสารหนี้ในประเทศจึงมีความเสี่ยงต่ำ โดยเฉพาะตราสารหนี้ของภาครัฐ อย่างตั๋วเงินคลังหรือพันธบัตรรัฐบาล ที่มีความน่าเชื่อถือสูงมาก โดยแนะนำให้เลือกกองทุน Term Fund ที่เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐซึ่งมีอันดับความน่าเชื่อถือสูงเทียบเท่าระดับ AAA เพื่อความมั่นใจและความสบายใจในการลงทุน

– คนที่ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินในช่วงอายุของกองทุน เนื่องจากผู้ลงทุนไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ก่อนครบกำหนด กองทุนประเภทนี้จึงเหมาะกับคนที่ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงิน และสามารถลงทุนได้จนครบกำหนดอายุโครงการนั่นเอง แนะนำให้เลือกกองทุน Term Fund ที่มีอายุโครงการสอดคล้องกับระยะเวลาที่สามารถลงทุนได้จนครบกำหนด

กองทุน Term Fund ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีและเป็นก้าวแรกของการลงทุนสำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้น้อยและยังไม่เคยลงทุนในกองทุนรวมมาก่อน